Pedir un préstamo en España sale cada vez más caro y los hogares cada vez afrontan cuotas hipotecarias más altas. El precio de la vivienda crece más rápido que los salarios, lo que ha llevado a las familias a desembolsar este pasado 2023 nada menos que un 40% de sus ingresos para costearse un lugar donde vivir. Eso, sumado a la coyuntura económica, la inflación y la subida de tipos de interés, ha transformado la aventura de buscar casa en una pesadilla para los ciudadanos. El fenómeno es tán acentuado que en varias ciudades las cuotas hipotecarias ya superan a los alquileres.
El estudio. En nueve ciudades pagar la hipoteca ya requiere más capital que hacer frente a un alquiler. Es lo que se desprende de un estudio realizado por UVE Valoraciones. Estas son San Sebastián, Marbella, Alcobendas, Pamplona, Cádiz, Palma de Mallorca, La Coruña, Bilbao y Madrid. Además, según el mismo análisis, en 44 municipios la cuota hipotecaria supuso más del 75% del alquiler.
¿Cuánto? En San Sebastián, por ejemplo, la mensualidad de una hipoteca de un piso de 80 metros cuadrados alcanza ya los 1.870 euros (23€ por m2), mientras que el alquiler de un inmueble del mismo tamaño cuesta 1.344€, es decir, 526€ menos. Otro ejemplo lo encontramos en Marbella, donde la cuota ya asciende a 19€ por m2 (1.555€ para una casa), mientras que el alquiler cuesta 16€ (1.296€) y en Alcobendas la cuota de una vivienda media suma ya 1.408€ (17€ por m2), mientras que el coste de arrendamiento está en unos 1.252€ (15€ por m2).
La hipoteca, un 45% de la renta. Estos precios tan elevados ya se comen una parte importante de los salarios de las familias. Según el último estudio elaborado por OBS Business School sobre el mercado inmobiliario, un 45% de la renta de las familias en España ya se destina a pagar la hipoteca, más que la media de la Unión Europea y un 15% más de lo que destinábamos los españoles en 2021. Basta decir que el precio medio de la vivienda usada registró una subida del 8,1% durante 2023. Aún así, los alquileres también siguen al alza: el año pasado alcanzaron de media un nuevo máximo histórico, con 12,1 euros por metro cuadrado.
¿Por qué? Hay varios fenómenos que acentúan este incremento de precios. El portal inmobiliario Idealista achaca este incremento del esfuerzo financiero de las familias para acceder a una vivienda a la falta de oferta y al consiguiente incremento de los precios, así como al encarecimiento de la financiación. Hay que tener en cuenta que desde que comenzó la subida de tipos, los precios se han incrementado un 8% y se espera que lo hagan otro 2% en lo que resta del año.
Por otro lado, la coyuntura económica y la inflación, así como la situación actual del mercado inmobiliario no ayudan, haciendo que los hogares tengan menos poder adquisitivo. Además, el número de habitantes ha crecido en el último año en 283.732, una tendencia ascendente que también impacta sobre la baja disponibilidad de inmuebles y la alta demanda.
¿Mejor comprar o alquilar? No obstante, que las cuotas hipotecarias sean superiores a los alquileres no siempre implica que sea mejor alquilar que comprar a largo plazo. “En nuestros cálculos, sólo en San Sebastián es claramente preferible alquilar frente a la compra incluso a largo plazo; el equilibrio entre comprar y alquilar se alcanza cuando las cuotas son cerca del 35% superiores a los alquileres”, explica Germán Pérez Barrio, presidente de UVE Valoraciones.
“Aunque la comparación entre cuotas hipotecarias y alquileres pueda ser favorable a la compra de la vivienda, no hay que olvidar que el principal obstáculo para quien compra por vez primera es la necesidad de tener ahorrado el equivalente al 28%-32% del precio de compra de la vivienda para hacer frente a la parte no financiada por las entidades financieras, el 20%, y los impuestos y gastos asociados a la compra, que son entre el 8% y el 12% dependiendo de la zona. Este es el principal obstáculo para los jóvenes”, recuerda.
¿Dónde compensa más? Según el estudio hay doce ciudades donde, a priori, sí compensa comprar una casa mediante una hipoteca que alquilar porque la hipoteca media ni siquiera alcanza el alquiler. Estas son: Parla, Córdoba, Algeciras, Murcia, Reus, Badalona, L'Hospitalet de Llobregat, Telde, Alicante, Lleida, Santa Coloma de Gramenet o Tarragona. En estas localidades, aún sumando los gastos que acarrea tener un piso en propiedad, el coste mensual es prácticamente el mismo, más allá del ahorro que genera la propia posesión del inmueble en la generación de patrimonio, lo que lo hace más rentable.
Imagen: David Vives (Unsplash)
En Xataka | No hay hipotecas para gente demasiado vieja: la edad máxima que ponen los bancos para concederlas
Ver 57 comentarios