Las fintech contra el gran éxito de los bancos: estos son los sistemas de pagos que quieren competir con Bizum en España
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Las fintech contra el gran éxito de los bancos: estos son los sistemas de pagos que quieren competir con Bizum en España

Desde el lanzamiento de Bizum en 2016 se han superado los 13,6 millones de usuarios, según datos de uso referentes a 2020. Pese a limitar el número de transferencias mensuales en sus nuevas condiciones de uso, el servicio sigue siendo uno de los líderes en España en lo referente a métodos de pago.

Hemos querido profundizar en las alternativas a Bizum para comprobar el estado de los sistemas de pago que quieren hacerse con el trono en España. Vamos a contarte qué ofrecen y cómo funcionan, así como las ventajas y desventajas de cada una de estas propuestas.

PayPal

Paypal

PayPal sigue teniendo una importante presencia en España, sobre todo si hablamos de datos referentes a compras online, donde ocupa el primer puesto. El funcionamiento de PayPal es relativamente similar al de Bizum, ya que podemos enviar dinero a un contacto con tan solo conocer su número de teléfono. Adicional a esto, PayPal permite también enviar dinero mediante un nombre o correo electrónico, o mediante un código QR (método empleado sobre todo en comercios).

A pesar de que PayPal es el principal método de pago online en España, no tiene integración con apps bancarias, que siguen integrando sus propias pasarelas de pago

Al igual que en Bizum, un pago dentro del propio servicio de PayPal es inmediato. El principal punto débil que lo aleja de su competidor es que PayPal no está integrado como método de pago dentro de las propias apps bancarias. No podemos abrir PayPal dentro de nuestro banco y realizar un envío inmediato de dinero, sino que tenemos que hacerlo siempre dentro de la propia app de PayPal.

Otro gran hándicap es que, si queremos mover dinero de PayPal a la cuenta bancaria, o bien pagamos una comisión del 1% para que llegue de forma inmediata, o bien esperamos a una transferencia ordinaria que tardará entre 1 y 3 días laborales si no queremos comisiones. Se pierde así la velocidad que nos da Bizum a la hora de enviar dinero de una cuenta bancaria a otra.

Twyp

Twyp

Twyp es otro de los competidores de Bizum aunque, en este caso, proviene también de la banca, ya que es una proyecto de ING Direct. No obstante, el funcionamiento del servicio es independiente de las cuentas bancarias de ING.

El funcionamiento de Twyp es distinto al de sus rivales: en este caso funciona con una tarjeta virtual prepago que nos permite pagar nuestras compras físicas y online. Esta tarjeta es compatible con Apple Pay y Google Pay, por lo que podemos usarla como cualquier otra tarjeta de débito.

Twyp permite enviar dinero entre usuarios de forma inmediata pero, si queremos enviar el dinero a nuestro banco, tardará de 1 a 3 días

Además de funcionar con una tarjeta virtual, podemos enviar dinero entre contactos de Twyp de forma inmediata, todo dentro de la aplicación. El inconveniente, al igual que pasaba con PayPal, es que todos los procesos suceden dentro de la app, sin vinculación directa con la app del banco. Si queremos enviar dinero de Twyp al banco es mediante transferencia ordinaria, por lo que hay que esperar de 1 a 3 días.

Si bien podemos pagar con Twyp en cualquier comercio mediante la tarjeta virtual y un móvil o reloj con NFC, hay establecimientos adheridos a Twyp que ofrecen varias ventajas. Estas van desde descuentos hasta retiradas de efectivo en el propio comercio (acordes al saldo que tengas en Twyp).

Twyp pone un límite es bastante bajo para su operativa, de tan solo 999 euros por año natural para usuarios que no sean clientes de ING Direct, y de 5.000 euros para estos últimos.

Verse

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Verse nace de forma completamente independiente a los bancos, con el propósito de facilitar las transferencias de dinero entre particulares, aunque sin descuidar el pago en comercios. Para usar Verse tendremos que vincular una de nuestra tarjetas, mediante la que recargaremos el saldo en la app.

Al igual que con Twyp, podemos solicitar una tarjeta para pagar en establecimientos físicos. Dicha tarjeta puede vincularse, por el momento, solo con Apple Pay por lo que, si tenemos un iPhone o un Apple Watch, podremos pagar en cualquier establecimiento con esta tarjeta Verse.

Verse está centrado principalmente en los pagos entre contactos: permite crear grupos, eventos y divide las cuentas a pagar

No obstante, el principal foco de Verse es el pago entre amigos y contactos. Permite dividir cuentas para ajustar deudas entre usuarios, añadir grupos de gasto (como compañeros de piso, socios en algún negocio, etc.), y crear 'eventos' en los que añadimos a nuestros contactos y dividimos los gastos.

El límite de Verse es de 1.000 euros anuales, aunque si vinculamos nuestro DNI y fotografía a la app aumenta hasta los 10.000 euros, un límite bastante más razonable para operar en un año.

Bnext

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Bnext es otra Fintech que, en este caso, tiene un propósito bastante ambicioso: el de ofrecer la experiencia de un banco tradicional, sin llegar técnicamente a ser un banco. Con este servicio creamos una cuenta online con IBAN español, a diferencia de PayPal, Verse o Twyp.

Bnext es un neobanco muy ambicioso: permite pagar entre usuarios, pero también cuenta con tarjeta física y trámites similares a los de un banco tradicional

Al contar con un IBAN tendremos opción de tarjeta física, de débito o de crédito. Esta cuenta actúa como la de un banco cualquiera, pudiendo domiciliar nuestros pagos, realizar operaciones con otras divisas, retirar en cajeros internacionales y nacionales y emitir una tarjeta virtual para pagar con tu móvil. Tanto crear la cuenta como su mantenimiento es gratuito.

Bnext también tiene servicios adicionales como tramitación de hipotecas a través de su partner Helloteca, compra y venta de criptomonedas, control de gastos, sistema de recompensas mediante cashback.

La tarjeta virtual de Bnext es compatible con Google Pay y Apple Pay, por lo que podemos pagar en cualquier establecimiento con el móvil, siempre y cuando tengamos dinero en nuestra cuenta Bnext.

Revolut

Revolut

Siguiendo con Fintech que están adquiriendo una posición bastante sólida tenemos a Revolut, uno de los neobancos más utilizados del mundo. Al igual que Bnext, Revolut nos permite crear una cuenta online a la que va asociada una tarjeta de débito, tanto física como virtual. Del mismo modo, tenemos un sistema de envíos de dinero instantáneo entre usuarios del servicio.

Revolut también ofrece servicios como gestión de criptomonedas, conversión de divisas, división de gastos, sistemas de ahorro mediante metas e incluso cashback y descuentos en algunos comercios. Es un neobanco algo menos ambicioso que Bnext, pero a nivel de pagos entre particulares funciona bastante bien.

MoneyBeam de N26

N26

MoneyBeam es la alternativa de la Fintech N26 para realizar transferencias inmediatas entre usuarios sin necesidad de introducir nuestros datos bancarios. Para poder utilizar este servicio es necesario ser cliente de N26 y tener activa la opción de visibilidad en la app. El límite de MoneyBeam es de 1.000 euros cada 24 horas.

Para usar MoneyBeam tendremos que conocer el número de teléfono o dirección de correo electrónico del destinatario. Se introduce el importe, se confirma mediante mensaje push y se envía. Un sistema muy sencillo, aunque restringido a clientes de dicho banco.

BIZUM

TWYP

VERSE

BNEXT

REVOLUT

MONEYBEAM N26

PAYPAL

¿QUIÉN PUEDE USARLO?

Clientes de banca española

Cualquier usuario

Cualquier usuario

Cualquier usuario

Cualquier usuario

Clientes de N26

Cualquier usuario

¿CÓMO NOS DAMOS DE ALTA?

Número de teléfono
Necesario tener cuenta bancaria en banco compatible

Datos personales
Correo electrónico
Número de teléfono

Número de teléfono
Datos personales

Datos personales
Número de teléfono
Correo electrónico

Datos personales
Número de teléfono
Correo electrónico

Activando el servicio desde N26

Datos personales Número de teléfono Correo electrónico

CASHBACK

No

No

No

No

VÍA DE RETIRADA

Al instante

Transferencia ordinaria

Transferencia ordinaria

Transferencia ordinaria

Al instante

Al instante

Transferencia ordinaria Al instante (con comisión del 1%)

ENVÍOS ENTRE USUARIOS

Al instante

Al instante

Al instante

Al instante

Al instante

Al instante

Al instante

PAGOS MÓVILES

Desde la app del banco

Google Pay Apple Pay

Apple Pay

Google Pay Apple Pay

Google Pay Apple Pay

Desde la app

Desde la app Código QR

LÍMITES

Transferencias enviadas sin límite
Hasta 60 transferencias recibidas al mes
Límite por operación de 500 euros
Límite mensual de 5.000 euros al mes

999 euros
5.000 euros para clientes de ING

Hasta 10.000 euros aportando documentación completa

Límite diario de 2.500 euros en compras
Sin límite en transferencias bancarias

Límite de 200 euros al mes en retiradas de efectivo

Envío máximo de 1.000 euros cada 24 horas

Individuales para cada usuario

COMISIONES

No

No

No

No

No

SERVICIOS EXTRA

-

Grupos
Retirada de efectivo al comprar
Descuentos

Tarjeta física Grupos
Eventos
Préstamos y créditos
Descuentos

Tarjeta física
Criptomonedas
Gestión de hipotecas

Tarjeta física
Criptomonedas
Vaults de ahorro

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